DROP PRIVATE BANKING OG FÅ RÅD TIL EN TESLA EFTER 3 ÅR

Selvom man kan føle sig særdeles positivt særbehandlet som Private Banking kunde i sin bank og får lovet ”Skræddersyet formuepleje”, skal man ikke just føle sig særligt privilegeret af den grund – en private banking aftale er typisk ikke gavnlig for formuen. Den medfører ofte store negative økonomiske konsekvenser for dig.

KEY TAKEAWAYS:

  • Bankerne har stor interesse i at indgå en private banking aftale med dig, men pas på - det koster din formue dyrt.

  • Man vil med en investerbar formue på 5 millioner kr. kunne få råd til fire nye Teslaer på 10 år under forudsætningen om 6 % i årligt gennemsnitligt afkast samt en årlig omkostningsgrad på 1 %, fremfor 3 % som private banking aftaler oftest koster op til.

Få en gratis personlig investeringsplan baseret på ETF'ere her

Et stærkt voksende marked

Private banking er et vidt begreb, men omfatter typisk en formueaftale bestående af flere ydelser som banker tilbyder til deres mere velhavende kunder. Herunder for eksempel fancy kreditkort og særlig rådgivning indenfor bolig, investering, pension, arv, skatteoptimering og lån.

Markedet for Private Banking kunder er stærkt voksende. Op mod 1 million danskere er i dag private banking kunder. Årsagen er en kombination af flere forskellige parametre.
Det skyldes bl.a. at mange har tjent godt på boligprisstigninger det seneste årti og samtidig er kravet til formuestørrelsen også blevet sænket mærkbart hos mange banker. Man kan i dag blive private banking kunde i nogle banker, hvis man blot har aktiver for 1 million kroner.

Bankerne malker kunderne for millioner af kroner

Som private banking kunde betaler man som tommelfingerregel mellem 2-3 % i samlede årlige omkostninger af formuen (jf. omfattende analyser fra henholdsvis Mybanker og Miranova) – denne årlige omkostning er ofte pakket ind i mere eller mindre skjulte gebyrer.
Det er meget komplekst (nærmest umuligt) at finde ud af, præcist hvilke gebyrer man betaler som kunde, men det er nok også i bankernes interesse, da kunderne har svært ved at tage stilling til de enkelte omkostninger og sætte sig ordentlig ind i, hvad de reelt får for dem.

2-3 % i samlede årlige omkostninger er højt, selv hvis hvis formuen på samme tid vokser med 5-6 % om året.

NORD vs. Private Banking

Det er de årlige omkostninger man betaler og dermed også det forventede afkast man får, efter alle omkostninger medregnet, der er den største forskel på NORD sammenlignet med private banking aftaler i banker.
Mens bankernes private banking aftaler som regel koster mellem 2-3 % i årlige omkostninger af formuen, koster formuepleje via NORD’s partnerbank mellem 0,66 - 0,97 % - alt efter størrelsen på beløbet man har investeret. Du kan læse mere om NORD's partnerbanks priser her.

Den store forskel på omkostningsniveauet mellem bankerne og NORD skyldes investeringsstrategien - hvor bankerne med deres aktivt forvaltede investeringsforeninger forsøger at udvælge aktier, som de tror kan outperforme passive indeksinvesteringer, investerer NORD’s partnerbank alene i nøje udvalgte omkostningsbillige passive indeksfonde til kunderne hos NORD.
Forskellen i omkostninger også at NORD er en digital investeringsservice uden dyre filialer eller investeringsrådgivere ansat.
Al statistik viser desuden, at langt størstedelen af aktive investeringsforeninger underperformer de passive ETF'ere (efter omkostninger) og at meget få investorer, er i stand til at slå markedet konsistent over en længere årrække. For uddybende forklaringer læs blogindlæggene:Warren Buffets væddemål & Udvælgese af aktier virker ikke.

NORD’s partnerbank, Københavns Andelskasse overvåger porteføljern for dig og sørger desuden for løbende rebalancering af din portefølje, således at dit oprindelige risikoniveau forbliver intakt.

Få en gratis personlig investeringsplan baseret på ETF'ere her

Drop private banking og spar millioner af kroner

Lad os tage et kig på, hvor mange penge man kan spare, hvis man fravælger bankernes dyre private banking løsninger til fordel for eksempelvis NORD’s partnerbanks formuepleje (set over en årrække).

I følgende eksempel antages en investerbar formue på henholdsvis 1, 3 & 5 millioner kr., et gennemsnitligt årligt afkast på 6 % samt en årlig omkostningsgrad på henholdsvis 1 % og 3 %. Den årlige omkostningsgrad via NORD’s partnerbank er altid mellem 0,66 – 0,97 %, hvorfor eksemplets 1 % er højt sat.
Desuden er ”antal Teslaer” baseret ud fra den forventede pris på Tesla Model 3 prisen i Dkk (320.000 kr.).

Nedenfor fremgår en tabel, der viser besparelsen ved 1 % i årlige omkostninger fremfor 3 % over henholdsvis 10-, 20 og 30 år (tabellen er udarbejdet af for):

Investerer man eksempelvis 5 millioner kr. over en 10-årig periode, så vil man spare langt over 1 million kr. (helt præcist 1.424.891 kr.) ved at fravælge en private banking aftale til 3 % i årlige omkostninger, sammenlignet med en årlig omkostningsgrad på 1 %.

Det svarer til, at man vil kunne få råd til fire nye Teslaer samt ca. 145.000 kr. ekstra i kontanter over den 10-årige periode (før skat).

Det skal dog pointeres, at man ikke får adgang til at mødes fysisk med en rådgiver i NORD og NORD's partnerbanks løsning. Selve investeringsrådgivningen foregår ved at man svare på en række spørgsmål om sin risikoprofil online. Tag en gratis investeringsplan her.
Kundeservice kan man dog altid få hos NORD - denne foregår via chat, e-mail eller telefon - se hvad kunderne siger om NORD her hos Trustpilot.
Hvis man skulle have brug for et fysisk møde med en rådgiver, kan man søge denne meget billigere hos en uvildig rådgiver, fremfor i sin bank via en private banking aftale.

Vil høre mere om NORD.Investments? Få en introduktion over telefon til NORD. Book en tid der passer dig

Kan du undvære det årlige veteranløb?

Ved private banking aftaler medfølger ofte gratis billetter til teatret, biografen osv.
Som eksempel herpå gav Sparekassen Kronjylland for nylig sine private banking kunder mulighed, for at komme i pitten ved et veteranbilløb i Århus. Bankerne forsøger at få kunderne til at føle, at de er noget særligt.

Kan du undvære disse fordele, så vil du ende ud med mange penge til f.eks. bilkøb, flere rejser, mere vin, eller hvad du ellers drømmer om at bruge penge på.

Der er kun én betalende - det er dig som kunde..

Kilder

Artikler:
(Aabo, Markedet for private banking vokser, 2017)
(MIRANOVA, Test hvor meget en private banking aftale koster dig)
(Sommerlund, Prisen på en Tesla Model 3, 2017)
(Wikipedia, Private banking)

Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner, og hverken NORD.investments eller vores partnerbank yder investerings- eller skatterådgivning.