Del den her:

Få en investeringsplan

Tag vores test og se hvordan du bør investere. Det er helt gratis og uforpligtende.

Investeringsplan

18.05.2021 / Læsetid: 11 min

SÅDAN UNDGÅR DU NEGATIVE RENTER I BANKEN I 2022

Nikolaj Bomann MertzHead of marketing

Negative renter: Sådan undgår du negative renter i banken

(Senest opdateret d. 15.09.2022).

Nationalbanken har fornyligt hævet renten således, at de negative renter nu lader til at være fortid i Danmark. Hovedparten af de private banker i Danmark er i færd med at afskaffe de negative renter. Vi opdaterer indlæget, så snart det er muligt at danne sig et ordentlig overblik.

Hovedpointer:

  • Din opsparing bliver ædt af negative renter.
  • Undgå negative renter ved at investere.
  • Vækst din formue med den rigtige investeringsløsning.

Vi starter ud med det åbenlyse, hvad er negative renter egentligt?

Hvad er negative renter?

Det har gennem lang tid været normalt, at når vi sætter vores penge i banken, så får vi renter. De positive af slagsen.

Med negative renter er det omvendt. Her skal du altså betale for at have penge i banken.

Du betaler simpelthen minusrenter på de penge, du har sparet op.  

Hvorfor er der negative renter?

Banker lever af at låne dine penge ud. Det er dog ikke alle dine penge, som banken må udlåne. Derfor bliver banken nødt til at placere nogle penge i Nationalbanken.

Renten i Nationalbanken er i øjeblikket negativ, hvilket gør, at din bank derfor betaler penge for at opbevare dine penge.

Den regning vælger de fleste danske banker at sende videre til kunderne. Altså til dig.

Sådan undgår du de negative renter

Du betaler negative renter, hvis du har en opsparing af en vis størrelse i banken.

For privatkunder gælder det oftest på alt over 100.000 kr. og for erhvervskunder, er det ofte på alt over 0 kr.

Nogle banker har forskellige regler for eksempelvis børneopsparinger, pensionsopsparing og fastrenteaftaler. Samtidig er der ofte forskel på, om man har sin NemKonto tilknyttet eller ej.

Er pension helt nyt for dig? Så start med pension for begyndere.

Danskerne har i dag i gennemsnit over 150.000 kr. stående på deres opsparing.
En opsparing kan være en god ide, men det er ærgerligt, hvis din opsparing langsomt bliver ædt op af negative renter.

Men, hvad kan du gøre for at undgå de negative renter?

Du kan investere pengene.

Hvilke banker har negative renter i 2022?

Størstedelen af de danske banker har indført negative renter på almindelige indlånskonti. Det er sådan en konto, du har, hvis du har en privatkonto i banken.

Men det kan være svært, at danne sig et ordenligt overblik.

Derfor har vi lavet en oversigt, så du kan se det hele ét sted.

Liste over banker med negative renter

Her følger en komplet liste over negative renter i danske banker.

Bank: Negative renter for indestående over: Rente:
Danske Bank: 100.000 kr. -0,20%
Nordea: 100.000 kr. -0,20% (fra. 1 september 2022)
Jyske Bank: 100.000 kr. -0,20%
Sydbank: 100.000 kr. -0,20%
Spar Nord: 100.000 kr. -0,20%
Alm. Brand: 100.000 kr. -0,60%
Nordnet: 100.000 kr. -0,20%
Merkur Andelskasse: 100.000 kr. -0,60%
Bank Nordik: 100.000 kr. -0,60%
Jutlander Bank: 100.000 kr. -0,60%
Djurslands Bank: 100.000 kr. -0,60%
Nordjyske Bank: 100.000 kr. -0,60%
Andelskassen: 100.000 kr. -0,60%
Den Jyske Sparekasse: 100.000 kr. -0,60%
Sparekassen Thy: 250.000 kr. -0,75%
Sparekassen Vendsyssel: 100.000 kr. -0,75%
Grønlandsbanken: 500.000 kr. -0,60%
Fynske Bank: 100.000 kr. -0,60%
Møns Bank: 0 kr. -0,20% (fra d. 15 august 2022)
Salling Bank: 250.000 kr. -0,75%
Totalbanken: 250.000 kr. -0,50%
Kreditbanken: Fra 0 kr. -0,60%
Sparekassen for Nørre Nebel og Omegn: 100.000 kr. -0,75%
Sparekassen Djursland: 50.000 kr. -0,60%
Sparekassen Bredebro: 100.000 kr. -0,60%
Dragsholm Sparekasse: 350.000 kr. -0,60%
Rise Flemløse Sparekasse: 50.000 kr. -0,75%
Langå Sparekasse: 150.000 kr. -0,60%
Rønde Sparekasse: 150.000 kr. -0,60%
Folkesparekassen: 100.000 kr. -0,50%
Frøslev-Mollerup Sparekasse: 250.000 kr. -0,60%
Fanø Sparekasse: 250.000 kr. -0,75%
Sønderhå-Hørsted Sparekasse: 400.000 kr. -0,60%
Klim Sparekasse: 100.000 kr. -0,60%
Bobjerg Sparekasse: 250.000 kr. -0,60%
Falster Andelskasse: 100.000 kr. -0,60%
Maj Bank: 250.000 kr. -0,10%
Andelskassen Oikos: 100.000 kr. -0,60%
Fynske Bank: 100.000 kr. -0,60%
Lollands Bank: 100.000 kr. -0,20%
Banknordik: 100.000 kr. -0,20% (fra d. 5 oktober 2022)

Bemærk, at der kan være andre beløbsgrænser og rentesatser for forskellige konto- og depottyper.

Listen tager udgangspunkt i den sats du betaler, hvor du har din NemKonto.

Har du ikke din NemKonto hos den pågældende bank, så vil renten i mange tilfælde være lavere, ligesom at grænsen for hvornår du betaler negative renter, kan være anderledes.

Flere danske banker tilbyder en mere fordelagtig rente eller beløbsgrænsen, ved bestemte kontotyper.

Vi tager forbehold for ændringer i bankernes prislister samt eventuelle fejl. Tjek derfor med egen bank, hvis du ønsker at vide præcis hvad du får/betaler i rente.

Hvilke banker har ikke negative renter i 2022?

Ud fra ovenstående liste kan du se, at det kun er meget få danske banker, der endnu ikke har indført negative renter.

Hos følgende banker betaler du ikke længere negative renter:

  • Faster Andelskasse (Fra d. 1 oktober 2022)
  • Handelsbanken (Fra d. 1 september 2022)
  • Nordfyns Bank (Fra d. 1 september 2022)
  • Pensam Bank (Fra d. 1 september 2022)
  • Ringkjøbing Landbobank (Fra d. 1 september 2022)
  • Middelfart Sparekasse (Fra d. 1 september 2022)
  • Hvidbjerg Bank (Fra d. 1. september 2022)
  • Sparekassen-Sjælland Fyn (Fra d. 1 september 2022)
  • Frøs Sparekasse (Fra d. 1 september 2022)
  • Sparekassen Kronjylland (Fra d. 15 august 2022)
  • Sparekassen Balling (Fra d. 15 august 2022)
  • Broager Sparekasse (Fra d. 5 august 2022)
  • Arbejdernes Landsbank (Fra d. 1 august 2022)
  • Lån og Spar Bank (Fra d. 1 august 2022)
  • Vestjysk Bank (Fra d. 1 august 2022)
  • Coop Bank (Fra d. 1 august 2022)
  • PFA Bank (Fra d. 1 august 2022)
  • Nykredit (Fra d. 22. juli 2022)
  • Saxo Bank (Fra d. 1. juli 2022)
  • Lunar Bank (Fra d. 1. juli 2022) rente på 1 % på indskud op til 25.000 kr., mens renten for beløb derover er på 0 %.
  • Lægernes Bank (Fra d. 1. august 2022)
  • Bank Norwegian (lukket for ansøgninger) (0 % i rente)
  • Santander Consumer Bank (lukket for oprettelser) (0 % i rente)
  • Basis Bank (lukket for oprettelser)
  • Facit Bank (36 måneders binding). Banken giver positive renter på 0,10 % mod at man dog binder sit indlån i 36 måneder (3 år).
  • Skjern Bank (0 % i rente)
  • Frørup Andelskasse (0 % i rente)
  • Stadil Sparekasse (0 % i rente)

Betaler du negative renter på din erhvervskonto?

Mange erhvervskunder oplever negative renter på deres erhvervskonto.

Her er de negative renter både højere end på private konti og grænsen for, hvornår du skal betale de negative renter.

Grænsen for erhvervskonti er ofte 0 kr.

Du skal derfor betale negative renter af hver en krone, du har stående på kontoen.

Det er en ærgelig situation, som dog kan undgås.

Du kan investere pengene med en risiko, der passer dig. Ønsker du et alternativ til de negative renter på din konto, kan du eksempelvis investere til en lav risiko.

Hos NORD.investments kan du vælge en lav risikoprofil. Kombineret med markedets måske laveste omkostninger er det et af de bedste alternativer til penge stående på en bankkonto.

Læs mere om investering af VSO midler.

Liste over negative renter på erhvervskonti

Her kan du se, hvad du skal betale i negative renter på din erhvervskonto.

Bank: Negative renter for indestående over: Rente:
Danske Bank: 0,00 kr. -0,60 %
Nordea: 0,00 kr. -0,25 til -0,75 %
Jyske Bank: 0,00 kr. -1,10 %
Nykredit: 0,00 kr. -0,50 %
Spar Nord: 0,00 kr. -0,60 % til -0,75 %
Sydbank: 0,00 kr. -0,55 %

Negative renter i Danske Bank

Danske Bank indførte negative renter på -0,75 % for privatkunder første gang d. 1 juni 2020. Det skete til trods for, at de kort forinden (i februar 2020) havde meddelt deres privatkunder, at der ikke var negative renter på vej.  Grænsen for betaling af negative renter blev først sat til 1.5 millioner kr., for privatkunder med NemKonto i banken.

Siden er det kun gået én vej.

Kontotype Negative renter for indestående over: Rente:
Privat 100.000,00 kr. -0,70 %
Erhverv 0,00 kr. -1,10 %

Negative renter i Nordea

Nordea indførte negative renter som en af de første banker på -0,75 % for privatkunder. Det skete første gang fra d. 1 november 2019. Grænsen lød dengang på indestående over 750.000 kr.

Siden er det også kun gået én vej.

Kontotype Negative renter for indestående over: Rente:
Privat 100.000,00 kr. -0,70 %
Erhverv 0,00 kr. -1,10 %

Negative renter i Jyske Bank

Jyske Bank varslede negative renter som den første bank og renten lød på -0,75 % for privatkunder. Det skete første gang fra d. 1 november 2019. Grænsen lød dengang på indestående over 7.500.000 kr.

Efterfølgende sænkede Jyske Bank grænsen for betaling af negative renter, for deres privatkunder, til indeståender på over 750.000 kr.

Siden har Jyske Bank ofte været de første til at sænke grænserne yderligere.

Kontotype Negative renter for indestående over: Rente:
Privat 100.000,00 kr. -0,70 %
Erhverv 0,00 kr. -1,10 %

I Jyske Bank betaler du i dag negative renter på -0.70 % for indestående over:

  • 50.000 kr. på Grundkonti med NemKonto tilknyttet.
  • 100.000 kr. samlet set på øvrige privatkonti (hvis man som kunde har NemKonto i banken).
  • 0 kr. samlet set på egne privatkonti (hvis man som kunde ikke har NemKonto i banken).
  • 200.000 kr. på konto sammen med en anden (hvis begge bruger kontoen som NemKonto).
  • 0 kr. samlet set på egne pensionskonti (årlig rente på under 5 kr. opkræves dog ikke).
  • 0 kr. for selskabskunder.

Negative renter i Nykredit

Nykredit har heller ikke været blege for at indføre de negative renter.

Her ser du en oversigt specifikt for Nykredit.

Kontotype Negative renter for indestående over: Rente:
Privat 100.000,00 kr. -0,70 %
Erhverv 0,00 kr. -1,00 %

Negative renter i Spar Nord

Spar Nord har ligeledes negative renter for både private og erhverv.

Kontotype Negative renter for indestående over: Rente:
Privat 100.000,00 kr. -0,60 % til -0,70 %
Erhverv 0,00 kr. -1,10 % til -1,25%

Negative renter i Sydbank

I Sydbank betaler du også negative renter. Både som privat og for en erhvervskonto.

Kontotype Negative renter for indestående over: Rente:
Privat 100.000,00 kr. -0,60 %
Erhverv 1,00 kr. -1,25 %

Så meget taber du på negative renter og inflation

De negative renter er dog ikke det eneste, der er en udfordring for din opsparing.

Faktisk bliver den angrebet fra to sider.

Inflationen sørger nemlig for, at pengene også bliver mindre værd.

Lad os tage et eksempel. Har du fx 100.000 kr. stående på din opsparing til en rente på -0,5 % og med en inflation1 %, vil din opsparing se således ud over tid.

Effekten af inflation og negative renter på din opsparing over tid.

Det ser jo ikke rart ud.

Selv med en positiv rente i banken vil din opsparing stadig tabe værdi over tid på grund af inflationen.

Få et rentefradrag for negative renter

Negative renter på indlån er fradragsberettigede.

Hvor du tidligere har skullet betale skat af de penge, du har fået i positive renter, får du på lige vis et fradrag for de negative renter.

Har du en konto med negative renter, så indgår renteudgifterne som en del af din kapitalindkomst og giver et fradrag på typisk tredjedele af renteudgifterne.

Det er selvfølgelig kun nogle af minusrenterne, der derfor kan trækkes fra, men lidt har også ret.

Hvad kan jeg gøre for at undgå negative renter i 2022?

Du kan selvfølgelig gøre det, at du fordeler din opsparing på flere konti, således, at du ikke overskrider de forskellige beløbsgrænser for negative renter.

Det er en lidt omstændig øvelse og hvem ved, hvornår grænserne næste gang sænkes.

Du kunne også overveje at investere pengene.

Undgå negative renter med en investering

Ved at investere dine penge sørger du for, at de kommer på arbejde.

I stedet for at stå og samle støv på bankkontoen kommer de ud at tjene til føden, ligesom du selv gør det.

Der findes to grundlæggende strategier, når det gælder investering.

  • Aktiv investering
  • Passiv investering

Aktiv investering er når du selv, din bank eller en fond investerer pengene ved at udvælge enkelte aktier. Det kan virke tillokkende som strategi, men det er de færreste, der rent faktisk er i stand til at slå markedet.

Modsætningen er passiv investering. Her er formålet at få det gennemsnitlige afkast på aktiemarkedet, men at gøre det så billigt som muligt.

Netop de meget lave omkostninger gør, at afkastet bliver større.

NORD.investments er en uvildig digital investeringsrådgiver. Det gør os i stand til at tilbyde et produkt, der er i din bedste interesse.

Porteføljen følger markedsafkastet, som historisk set har givet et højt afkast de sidste 20 år.

Vi kan tilbyde en lav risiko til markedets måske laveste omkostninger - et af de bedste alternativer til en bankkonto.

Grafen viser en risikoprofil 10 ud af 20.

Vær opmærksom på din risikoprofil, når du investerer din opsparing

Når man investerer sin opsparing, der ellers har stået på en indlånskonto, skal man være særlig opmærksom på den risikoprofil man investerer til.

Hvis du føler dig "tvunget" ud i at investere din opsparing, for at undgå negative renter, så vær særlig opmærksom på din risikoprofil.

Eftersom at du har haft dine penge stående på en indlånskonto igennem en længere periode, så har du formentlig en relativ lav risikotolerance. Hvorfor havde du ellers ikke investeret dine penge noget før?

Risikotolerance er et udtryk for, hvor godt du sover om natten, når markederne går op og ned.

Når vi anbefaler en risikoprofil, kigger vi både på risikotolerance, risikoevne (hvor meget du kan tåle at tabe) samt din tidshorisont.

Mange tror fejlagtigt, at man ikke får noget ud af at investere med en lav risikoprofil.

I vores "lav-risiko" porteføljer, har man en større del af obligationer i forhold til aktier. Og netop porteføljernes obligationer, får mange til at tvivle på, at man kan få et fornuftigt afkast på sin investering.

I 9 ud af de seneste 10 år har vores risikoprofil 1 (vores laveste risikoprofil) faktisk give positive afkast - og det ene år hvor det har givet et negativt afkast, har det primært skyldes aktierne i porteføljen - ikke obligationerne.  

Husk din tidshorisont

Udover, at du skal være opmærksom på din risikoprofil, skal du også gøre det klart for dig selv, hvor lang din tidshorisont er.

Står du og skal bruge din opsparing inden for 6 måneder, så kan det være bedre at lade dem stå til negative renter, fremfor at investere dem.

Investering medfører altid en risiko, og står du og skal købe en ejendom eller bruge pengene på et bryllup, så kan du risikere at dine penge er blevet mindre værd, når du rent faktisk skal bruge dem.

Derudover er der også omkostninger, når du køber og sælger investeringer - derfor kan det være dyrt at være investeret i kort tid.

Hos NORD.investments anbefaler vi, at du har en tidshorisont på minimum 3 år, når du investerer. Det er ikke ens betydende med, at du binder dine penge - du kan faktisk få dine penge ud med få dages varsel.

Investér din opsparing

Står dine penge lige nu på en konto med negative renter – så er det tid til at overveje situationen.

Måske frygter du risikoen ved at investere, men det kan være et ganske fornuftigt alternativ til din konto. Med negative renter på din bankkonto er du nemlig garanteret at miste penge.

Når dine penge står på en konto med en negativ rente, har du et behov for at investere. Du kan vælge at investere pengene til en lav risiko, så du kan sove godt om natten. Sørg for at finde en løsning med lave omkostninger, så dit afkast ikke blive ædt op af gebyrer.

Undgå negative renter – kom i gang med det samme

Der er flere måder at undgå den negative rente på. Det vigtigste er at få pengene investeret. Jo længere din opsparing står på en konto med negative renter, desto flere penge mister du.

Vil du gerne vende negative renter til positivt afkast? Tag en gratis personlig investeringsplan og se hvilken løsning og risiko, der passer bedst til dig. NORD.investments tilbyder markedets måske laveste omkostninger.

Du kan også booke en introduktion til NORD.investments, hvis du har brug for en mere personlig snak, tage til et gratis webinar eller ringe til os på telefon +45 7196 9628 hverdage mellem kl. 9:00 - 17:00.

Trustpilot rating
Trustpilot Stars

Trustpilot Logo


Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner, og er hverken investerings- eller skatterådgivning. Vi henviser til vores alm. forretningsbetingelser.

Dine investeringer i en app

NORD.investments er en digital investeringsløsning, til dig der vil investere pension, frie-, og virksomhedsmidler.

Sæt din investering på autopilot

- Med lave omkostninger og fantastisk support

Få lagt din personlige investeringsplan og se mulighederne for afkast på din investering. Det er gratis og uforpligtende.

Start her
Anders
Vil du have personlig vejledning?
Vil du have personlig vejledning?
Ring på +45 7196 9628
Vi tager telefonen i gns. efter 14 sekunder.