BANKENS HØJE OMKOSTNINGER ÆDER DIN OPSPARING

Det høje afkast er et salgstrick, det er de lave omkostninger der tæller. Det historiske afkast fortæller ikke noget om det fremtidige afkast, hvorimod lave omkostninger er en afgørende faktor for din investeringssucces.

KEY TAKEAWAYS:

• Lave omkostninger forøger din formue betragteligt – drop de høje omkostninger.

• Høje omkostninger kan minimere din formue med over 50% over en 30-årig tidshorisont.

• Passiv forvaltet investering er stormer frem, hop med på vognen. ETF’er er med til at minimere omkostningerne for dig.

Er bankens høje omkostninger også for meget for dig? Lav en gratis personlig investeringsplan her på 3 min.

Aktiv eller Passiv investering

Aktiv forvaltet investering går på, at slå markedet ved at opnå et højere afkast end markedsafkastet. Dette forsøges opnået gennem hyppigt udvælgelse og køb og salg af værdipapirer på de rigtige tidspunkter. Overfor denne investeringsstrategi står passiv forvaltet investering, hvor markedet følges og efterlignes. Dette gøres typisk ved investering i indeksfonde, de såkaldte ETF’er. I Danmark er omkring 3% passivt investeret overfor 30-40% i USA, hvilket skyldes at danske banker kun rådgiver om aktivt forvaltede produkter, som de selv tjener mest på.

Forskellen i de to tilgange til investering viser sig også udtrykt gennem omkostningerne. Aktiv investering har væsentlig højere omkostninger som følge af, at der sidder en person fysisk og forvalter dine penge, at der handles mere hyppigt samt diverse andre, både synlige men også skjulte gebyrer. Ved passiv investering er omkostningerne væsentligt lavere. Her betales der sjældent gebyrer som følge af køb og salg og der skal ikke betales for den aktive forvaltning af dine penge. Derimod vil du som oftest kun betale et lavt fee som dækker alle omkostninger. Investering i ETF’er er afgørende når du skal minimere dine omkostninger. Hvorfor give din opsparing til bankerne?

Svært at slå markedet

Såfremt du opstillede et forsøg med aktiv overfor passiv investering, vil det hurtigt stå klart, at den passive investering vil følge markedet hvorefter afkastet vil falde en smule som følge af omkostningerne. Endvidere skal den aktive investering slå markedet markant, for også – med de meget højere omkostninger – at slå den passive investering. Tal fra danske investeringsforeninger viser, at over de seneste 5 år har kun omkring 23% af de aktivt forvaltede investeringsforeninger med globale aktier slået markedet når der korrigeres for omkostningerne.

Dette understøttes blandt andet også af tidligere blogindlæg om Warren Buffett’s væddemål, som du kan læse her.

En tilføjelse til aktiv forvaltet investering er, at alt information er indregnet i kursen som følge af at markederne er efficiente. Det betyder at kun insider viden ikke er oplyst i kursen. Endvidere betyder det, at du skal vide noget andre ikke ved eller bruge en god portion held for at slå markedet.

Men hvad betyder det for dig?

Den konkrete effekt ved lave omkostninger, illustreres bedst ved et eksempel. Hvis du investerer 1.000.000 kr. i dag til et årligt afkast på 6%, med en 30-årig tidshorisont, vil du med NORDs omkostning på 0,75 på, opnå en formue på 4.641.551,09 kr. Derimod vil du ved aktiv investering med stor sandsynlighed ligge med en omkostning over 2%. Derved antages 2,5% i beregningen med samme antagelser som før, hvorved du om 30 år opnår en formue på 2.806.794 kr.

Mere konkret betyder det, at du over en 30-årig periode blot som følge af omkostningerne vil gå glip af 1.834.757 kr. Dertil kommer det, at de aktive investeringsforeninger som før beskrevet har svært ved at opnå samme afkast som i markedet. Beregningen er illustreret grafisk i nedenstående:

Vil du høre om NORD.investments? Få en introduktion over telefon til NORD. Book en tid der passer dig.

Her kan du beregne dine omkostninger hos NORD. De herved beregnede omkostninger er direkte sammenlignelige med dine nuværende omkostninger, såfremt du allerede har investeret andetsteds. Husk, NORD skjuler ingen omkostninger og gebyrer.

NORD.investments er en digital formuepleje service, der sætter din investering på autopilot. Vi benytter ETF’er til at banke prisen i bund således, at du betaler så minimale gebyrer som muligt. Vi forsøger ikke at spå om kurserne på individuelle værdipapirer, vi fokuserer derimod på datadreven, risikobaseret spredning på tværs af brede aktivklasser – vi følger markedet.

Få en gratis personlig investeringsplan baseret på lavomkostnings indeksfonde her.

Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner, og er hverken investerings- eller skatterådgivning. Vi henviser til vores alm. forretningsbetingelser.