Del den her:

Få en investeringsplan

Tag vores test og se hvordan du bør investere. Det er helt gratis og uforpligtende.

Investeringsplan

22.07.2018 / Læsetid: 4 min

INVESTÈR I DINE 40'ERE: SÅDAN PLANLÆGGER DU DINE INVESTERINGER

Hans-Christian HelboePortfolio manager

Du er ca. halvvejs gennem livet og du er i fuld gang med karriere, har børn i teenagealderen, villa, Volvo og vovse. Nu er tiden kommet til at spare ordentligt op til din pension.

Hovedpointer

  • Det er ikke for sent, at starte en opsparing i dine 40’ere.
  • Optimér din økonomi ved først at få et overblik over din samlede formue.
  • Afdrag eventuelle dyre forbrugslån, investér og optimer din skat.
  • Sænk omkostningerne på din investering med en passiv investeringsstrategi.

Sådan optimerer du din økonomi

Du er nu i dine 40’ere og det er nu blevet tid til et grundigt økonomicheck.

Du skal sætte tid af til at danne dig et overblik over din samlede formue og hvordan den er placeret. Derudover er det en god idé at kigge på, hvor meget du tjener, hvor meget du bruger samt hvor meget du sætter til side til opsparing og investering.

Det handler overordnet set om at udarbejde en smart plan for, hvordan du investerer, skatteoptimerer og afdrager gæld i dine 40’ere.

At danne sig det overblik kan godt virke som en stor opgave, men det er i dén grad værd at gøre. Sørger du for at få optimeret det hele, kan du dels sikre dig, at der er nok til livet som pensionist, men også, at du får brugt dine penge dér, hvor du får mest muligt glæde af dem.

Afdrag dyr gæld først

Det er vigtigt, at du først og fremmest får afdraget på eventuel dyr gæld, før du begynder at investere.

Det kan være svært at vide, hvornår du skal betale af på gæld eller investere, men langt de fleste forbrugslån med høje renter er du bedst tjent med at få betalt af på, før du for alvor kaster dig over investeringerne.

Found this graffitied brick wall in the beautiful LxMarket. An old industrial complex now turned to an array of artists shops, cafés and restaurants. It was very nice to walk around there on the Saturday afternoon and have a great lunch at the Cantina LX.
Gæld med høje renter skal ud af verden før du investerer.

Som udgangspunkt kan man forvente ca. 7 % i årligt afkast, når man investerer i det globale aktiemarked (baseret på historiske afkastdata).

De fleste investorer vil dog have en mere balanceret investeringsportefølje, der også består af andre mindre risikable aktiver og dermed er det nok mere sandsynligt, at en portefølje giver et gennemsnitligt afkast i størrelsesordnen 5%-6%.

Hovedreglen er bare altid at afdrage på lån, hvor renten er højere, end det afkast du forventer at opnå ved at investere.

Da afkastet ikke kan forudsiges, vil det altid være et gæt, men det kan godt være et kvalificeret et af slagsen.

Sæt ekstra skub i investeringerne

Har du ikke fået sat ordentlig gang i din pensionsopsparing, kan det nås endnu. Der er heldigvis stadig mange år til, at du går fra aktiemarkedet, men det er også vigtigt, at du får godt styr på pensionen, hvis du ikke har det endnu.

Det kan gøres med en ratepension og eventuelt krydret med en aldersopsparing. Aldersopsparingen kan ikke stå alene, men den er et rigtig godt supplement, da den adskiller sig væsentligt fra de andre pensionsordninger.

Har du ejerbolig, er det ikke sikkert, at det giver mening at investere yderligere i ejendom. Faktisk er der meget, der tyder på, at aktier er en bedre investering end ejendom.

Historisk set har aktier givet et højere afkast end ejendom.

Historisk set har aktier givet et rigtig godt langsigtet afkast på lige i nærheden af 9% årligt.

Når du sammensætter en investeringsportefølje, er det vigtigt, at den indeholder flere forskellige aktivklasser, så du får spredt din risiko godt ud. En fornuftig portefølje består derfor af både aktier, obligationer og ejendom.

Den mest optimale måde at gøre det på er med billige indeksfonde som led i en passiv investeringsstrategi.

Sørg for at få stor risikospredning til lave omkostninger

Der er især to ting, der gør sig gældende, hvis du er ude efter en god investeringsstrategi.

Det er lave omkostninger og spredning.

Lave Omkostninger: Omkostninger kan æde store dele af din formue, hvis du investerer i aktivt forvaltede fonde. Det er fonde hvor der ofte bliver købt og solgt værdipapirer. Det er med til at gøre fondene dyre.

Høje omkostninger ved investering i aktive fonde, kan mindske din slutformue med over 50 %, over en 30-årig tidshorisont.

Sand in an hourglass
Høje omkostninger og en lang tidshorisont er gift for din portefølje.

Spredning: Risikospredning er et nøgleord, når det kommer til at opbygge en sund portefølje. Stor spredning er svært at nå ved selv at investere direkte i enkeltaktier.

Derfor er det en god løsning at investere i fonde med lave omkostninger - bedre kendt som Exchange Traded Funds, ETF. En ETF ejer ofte aktier i mere end 1000 forskellige selskaber.

Omkostninger og spredning er blot 2 ud af 7 kriterier, der anvendes når vi hos NORD.investments udvælger vores fonde.  Du kan læse de andre 5 kriterier her.

Hvor meget risiko kan du påtage dig?

Du er i 40’erne og har formentlig mere end 20 år, til du skal pensioneres. Det er en tilpas lang tidshorisont til, at du godt kan tillade dig at tage lidt risiko i dine investeringer.

Det gøres ganske enkelt ved at skrue op for andelen af aktier i porteføljen. Skrues der op for den mere risikofyldte del af porteføljen, så stiger den samlede risiko. Da risiko og potentielt afkast hænger sammen, betyder det også, at afkastet på den lange bane med al sandsynlighed vil stige.

20 år er nok til, at du i dine 40'ere godt kan overkomme en vis risiko i dine investeringer.

Alt det kan vores investeringsrobot hjælpe dig med, hvis du er i tvivl om, hvilken risikoprofil der passer dig bedst.

Du kan altid starte med en gratis investeringsplan.


Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner, og er hverken investerings- eller skatterådgivning. Vi henviser til vores alm. forretningsbetingelser.

Dine investeringer i en app

NORD.investments er en digital investeringsløsning, til dig der vil investere pension, frie-, og virksomhedsmidler.