(Opdateret d. 04.06.2020)
Der er efterhånden kommet flere forskellige robotrådgivere til - hovedparten af dem vil gøre det nemmere, billigere og ikke mindst mere transparent at investere som almindelig investor.
Først blev NORD.investments lanceret (nu i samarbejde med Saxo Bank), derefter kom June af Danske Bank, herefter kom SparInvests Sparindex, senere hen Bankinvests Darwin, og så kom Nordeas Nora. Desuden er Jyske Bank også kommet med deres bud på en robotrådgiver, Jyske Munnypot, der dog i modsætning til de andre robotrådgivere er baseret på bankens aktivt forvaltede investeringsforeninger. Munnypot er grundet den aktive investeringsstrategi dyrere end de andre robotrådgivere på markedet.
Nogle robotrådgivere (heriblandt NORD), har det til fælles, at de har fokus på lave omkostninger og hver især finder den bedste investeringsløsning tilpasset dig. Hos NORD foregår det eksempelvis på baggrund af din besvarelse af en række spørgsmål, der vedrører henholdsvis din tidshorisont, risikotolerance samt risikoevne.
Herunder fremgår en sammenligning af de fem robotrådgivere:
| NORD.investments | Sparindex af Sparinvest | Darwin - flere banker | June fra Danske Bank | Nora fra Nordea | |
|---|---|---|---|---|---|
| Produkt: | ETF'ere i eget depot | Danske investeringsforeninger i eget depot | Danske investeringsforeninger i eget depot, placeret i en af 13 danske banker | Investeringsforening hjemhørende i Luxembourg i eget depot, placeret i dansk bank | Investeringsforening hjemhørende i Finland i eget depot, placeret i dansk bank |
| Uvildighed: | NORD er en selvstændig investeringsrådgiver og har uvildigt udvalgt de bedste og billigeste fonde i verden | Sparindex peger på egne produkter | Investeringsbeviserne i Darwin er alle afdelinger under Investeringsforeningen BankInvest | June peger på egne produkter | Nora peger på egne produkter |
| Totale årlige omkostninger: | 0,6-0,8 pct. | 0,66-0,85 pct.* | 0,77-0,96 pct.** | 0,88-0,94 pct. | 0,71-0,96 pct. |
| Mulighed for at investere pensionsmidler: | Ja - henholdsvis ratepensions-, kapitalpensions- og aldersopsparingsmidler (ved flytning af eksisterende pension). | Nej | Nej | Nej | Nej |
| Banksikkerhed***: | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Personlig tilpasning: | 20 risikoprofiler | 3 risikoprofiler | 4 risikoprofiler | 4 risikoprofiler | 5 risikoprofiler |
| Mulighed for at skifte risikoprofil: | Ja | Ja | Ja | Ja | Kendes ikke |
| Mulighed for at investere til flere risikoprofiler: | Ja | Kendes ikke | Nej | Nej | Nej |
| Mulighed for ansvarlig investering: | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Beskatningsform: | Aktiefonde er fra 2020 aktieindkomstbeskattet og obligationsfonde er kapitalindkomstbeskattet | Obligationsprodukter er kapitalindkomstbeskattet og aktieprodukter er aktieindkomstbeskattet | Obligationsprodukter er kapitalindkomstbeskattet og aktieprodukter er aktieindkomstbeskattet | Kapitalindkomstbeskattet efter lagerprincippet | Kapitalindkomstbeskattet efter lagerprincippet |
| Investeringsplan: | Ja (gratis for alle) | Ja (gratis for alle) | Nej | Ja (skal dog være kunde for at få investeringsplan) | Ja (skal dog være kunde for at få investeringsplan) |
| Depotmuligheder: | Frie midler, selskabsmidler (VSO-optimeret****) og pensionsmidler | Frie midler | Frie midler | Frie midler og selskabsmidler (VSO-optimeret) | Frie midler |
| Lancering: | December 2016 | Januar 2018 | Februar 2018 | Maj 2017 | Oktober 2018 |
| Minimumsinvestering: | 30.000 kr. | 200 kr. | 1.000 kr. | 100 kr. | 100 kr. |
| Maksimumsinvestering: | Ingen øvre grænse | Ingen øvre grænse | Ingen øvre grænse | Ingen øvre grænse | Ingen øvre grænse |
| Rebalancering*****: | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Platform: | iPhone- og Android app | Web app | iPhone- og Android app | iPhone- og Web app | Web app |
| Investeringsstrategi: | Datadrevet og udelukkende passiv tilgang (dog med rebalancering) | Datadrevet og udelukkende passiv tilgang (dog med rebalancering samt valutaafdækning for obligationfondene mod DKK) | Datadrevet og delvis aktiv tilgang. Strategien er en dynamisk proces, hvor der justeres i porteføljesammensætningen på baggrund af forventningerne til udviklingen på de internationale finansielle markeder | Delvis aktiv tilgang. Bankens eksperter omlægger løbende porteføljen efter deres subjektive skøn | Delvis aktiv tilgang. Bankens eksperter omlægger løbende porteføljen efter deres subjektive skøn |
| Mulighed for at se ens tidsvægtede afkast******: | Ja | Nej | Nej | Nej | Nej |
| Kundeservice: | E-mail, chat og telefon (+ introkald) | E-mail og telefon | E-mail og telefon | E-mail og telefon | Telefon og chat | Trustpilot: | Fremragende (4.8 ud af 5.0) (baseret på flere end 275 anmeldelser) | Ingen score | Ingen score | Middel (3.0 ud af 5.0) | Ingen score |
* Sparindex: Udover de totale årlige omkostninger koster bliver kunder pålagt kurtage på 0,10 % (ved både køb og salg), når de handler fondene.
** Darwin: Udover de totale årlige omkostninger koster det 10 kr. at sælge sin portefølje.
*** Banksikkerhed: Man skal skelne mellem kontanterne og værdipapirerne. Garantiformuen (tidligere kaldt indskydergarantifonden) sikrer, at kontantindestående hos alle fem robotrådgiveres aftale/depot/partner-bank(er), er beskyttet med op til ca. 750.000 kr. Hvad angår værdipapirerne (de ETF'ere, du ejer som kunde), så tilhører de altid dig. Det vil sige, at hvis én af bankerne skulle gå konkurs, så vil du få alle dine investeringer udleveret udenom konkursboet.
**** VSO-optimeret:
Virksomhedsskatteordningen gør det muligt for personligt ejede virksomheder som interessentskaber, enkeltmandsvirksomheder og kommanditselskaber, at spare op i virksomheden. Læs mere om det i følgende FAQ, hvor det fremgår, at ETF'erne er særligt interessante, da du i virksomhedsskatteordningen kun kan have lagerbeskattede produkter.
***** Rebalancering: Rebalancering er den proces, hvor vægtene af aktier, obligationer og eventuelt ejendomme, i ens portefølje balanceres tilbage til de oprindelige niveauer. Rebalancering involverer altså et periodisk køb eller salg af aktiver i ens portefølje, hvilket sker for at bibeholde sit originale ønskede forhold mellem afkast og risiko (ens oprindelige risikoprofil).
****** Tidsvægtet afkast:
Det tidsvægtede afkast forstås som det opnåede afkast "renset" for eventuelle ind- eller udbetalinger undervejs i investeringsperioden. Man kan bl.a. bruge det tidsvægtede afkast til at se om man har været "heldig" eller "uheldig" ved de ind- og udbetalinger man i investeringsperioden har foretaget sig. Læs mere om tidsvægtet afkast i følgende blogindlæg.
Hvorfor skal du vælge NORD?
NORD.investments:
• Er billigst (helt ned til 0,6 pct. i totale årlige omkostninger).
• Mulighed for investering af både frie midler, selskabsmidler og pensionsmidler.
• Har klart den højeste Trustpilotscore på 4.8 ud af 5.
• Er den eneste robotrådgiver, der ikke er kontrolleret af en bank.
• Uvildigt udvalgte produkter. NORD peger ikke på egne produkter, men vælger de bedste og billigeste fonde i verdenen.
• Har 20 forskellige risikoprofiler, så du kommer din sande risikoprofil tættere end hos de andre robotrådgivere, der blot har mellem 3-5 forskellige risikoprofiler.
• Det er kun hos NORD, at man har mulighed for at investere til flere forskellige risikoprofiler på samme tid.
• Det er kun hos NORD, at man har mulighed for at se ens tidsvægtede afkast.
Hvem foretrækker du?
NORDs ansatte har selv investeret i NORDs porteføljer, der udbydes via Saxo Bank.
NORD er altid i kundens bedste interesse og er generelt for den mere etablerede og langsigtede investor.
Kilder:
(Business, Robotrådgivere tripper for at få danskernes formuer i arbejdstøjet)
(Affarsvarlden, Robotkamp om svensk fondmarknad)
(Finanswatch, Nordea Nora står til at blive billigere end June)
(DarwinApp, FAQ)
(DarwinApp, Investeringsforeningen BI)
(Finans.dk, Danske Banks investeringsløsning slår de fleste konkurrenter i afkast)
(Finans.dk, Nordea vil slå June på prisen og etikken følger med gratis)
(Sparindex, Blandede fonde)
(June.dk, FAQ)
(Trustpilot, NORD)
(Trustpilot, June)
Dette blogindlæg deler generel viden om økonomisk relaterede emner, og er hverken investerings- eller skatterådgivning. Vi henviser til vores alm. forretningsbetingelser.